遠離洗錢犯罪宣傳系列之一

——反洗錢義務

      作爲現代社會(huì)資金融通的主渠道，金融系統是洗錢的易發(fā／fà)、高危領域。因此，實施預防洗錢的行(háng / xíng)爲必須以金融機構爲核心主體，通過(guò)金融機構監測并報告異常資金流動，發(fā／fà)現并控制犯罪資金。但是，金融機構并不是洗錢的唯一渠道，随着(zhe／zhuó／zhāo／zháo)金融監管制度的不斷嚴格和完善，洗錢逐步向非金融機構滲透。因此，反洗錢法第三條規定，在中華人民共和國境内設立的金融機構和按照規定應當履行(háng / xíng)反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識别制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可(kě)疑交易報告制度，履行(háng / xíng)反洗錢義務。同時，在第三十(shí)五條還規定，應當履行(háng / xíng)反洗錢義務的特定非金融機構的範圍、其(qí)履行(háng / xíng)反洗錢義務和對(duì)其(qí)監督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行(háng / xíng)政主管部門會(huì)同國務院有關部門制定。

      建立健全客戶身份識别制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可(kě)疑交易報告制度是反洗錢工作的三項基本制度。

      1、所(suǒ)謂客戶識别制度，是指反洗錢義務主體在與客戶建立業務關系或者與其(qí)進行(háng / xíng)交易時，應當根據真實有效地身份證件或者其(qí)他身份證明文件，核實和記錄其(qí)客戶的身份，并在業務關系存續期間及時更新客戶的身份信息資料。客戶身份識别制度是防範洗錢活動的基礎性工作。借鑒有關客戶身份識别的國際标準，結合我國的實踐，反洗錢法第十(shí)六條對(duì)金融機構建立客戶身份識别制度的義務作了較爲詳細的規定。同時第十(shí)七條還規定，金融機構在一定情況下(xià)可(kě)以委托第三方識别客戶身份。爲保障金融機構履行(háng / xíng)客戶身份識别的反洗錢義務，反洗錢法第十(shí)八條賦予了金融機構進行(háng / xíng)客戶身份識别，認爲必要(yào / yāo)時，可(kě)以向公安、工商行(háng / xíng)政管理等部門核實客戶有關身份信息的職權。

      2、大額和可(kě)疑交易報告制度。非法資金流動一般具有數額巨大、交易異常等特點，因此，法律規定了大額和可(kě)疑交易報告制度，要(yào / yāo)求金融機構、特定非金融機構對(duì)數額達到一定标準、缺乏明顯經濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢行(háng / xíng)政主管部門報告，以作爲發(fā／fà)現和追查違法犯罪行(háng / xíng)爲的線索。其(qí)中，大額交易報告，是指金融機構對(duì)規定金額以上的資金交易依法向反洗錢行(háng / xíng)政主管部門報告。可(kě)疑交易報告，是指金融機構懷疑或有理由懷疑某項資金屬于(yú)犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關，應當按照要(yào / yāo)求向反洗錢行(háng / xíng)政主管部門報告。反洗錢法第二十(shí)條規定金融機構應當建立大額交易和可(kě)疑交易報告制度，要(yào / yāo)求金融機構辦理的單筆交易或在規定期限内累計交易超過(guò)規定金額或者發(fā／fà)現可(kě)疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告，以作爲發(fā／fà)現和追查洗錢行(háng / xíng)爲的線索。

      3、客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料和交易記錄保存，是指金融機構依法采取必要(yào / yāo)措施将客戶身份資料和交易信息保存一定期限。設立該制度的主要(yào / yāo)目的有三個：一是作爲金融機構履行(háng / xíng)客戶身份識别和交易報告義務的記錄和證明；二是可(kě)以爲掌握客戶真實身份、再現客戶資金交易過(guò)程、發(fā／fà)現可(kě)疑交易提供依據；三是爲違反犯罪活動的調查、偵查、起訴、審判提供證據。對(duì)此項制度的具體内容，反洗錢法第十(shí)九條作了明确規定。參照國際通行(háng / xíng)規則，規定客戶身份資料自(zì)業務關系結束後(hòu)，客戶交易信息自(zì)交易結束後(hòu)，應當至少保存五年(nián)。

      爲了使各項反洗錢制度成爲義務主體日常運營機制的一部分，并使各項職責落實到具體的機構和個人，反洗錢法第十(shí)五條規定，金融機構應當建立反洗錢内部控制制度，金融機構的負責人應當反洗錢内部控制制度的有效實施負責。并要(yào / yāo)求金融機構設立反洗錢專門機構或指定内設機構負責反洗錢工作。爲保障這一制度的有效實施，反洗錢法第十(shí)四條規定，國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢内部控制制度的方案；對(duì)于(yú)不符合本法規定的設立申請，不予批準。（胡媛）